18 asociaciones abogan por mantener el actual límite fiscal de ahorro individual para la jubilación

  • La reducción de 8.000 a 2.000 euros de la cuantía deducible perjudicará a millones de autónomos y trabajadores de pymes
  • Los instrumentos de previsión social complementaria permiten garantizarse una pensión de jubilación adecuada

El Proyecto de Ley de Presupuestos Generales del Estado para el año 2021 rebaja de 8.000 euros a 2.000 euros los límites anuales de aportación a sistemas de previsión social individuales y también a los del cónyuge. Esto afectará negativamente al conjunto de la ciudadanía y, en especial, a los trabajadores autónomos.

18 asociaciones empresariales y profesionales estiman que debe mantenerse el tratamiento actual de los instrumentos de ahorro individuales de previsión social complementaria. Los firmantes de este manifiesto conjunto son ADECOSE, AEB, AEDAF, AMAEF, ASCRI, ATA, CECA, CEOE, CEPYME, la Confederación Española de Mutualidades, el Consejo General de Colegios de Mediadores, FECOR, el Instituto de Actuarios Españoles, el Instituto de Estudios Económicos, INVERCO, OCOPEN, UNACC y UNESPA.

En España hay más de 7,5 millones de partícipes en planes de pensiones individuales y casi 1 millón de asegurados en planes de previsión asegurados (PPA) que se van a ver afectados con carácter directo e inmediato por la medida. Muchos de ellos son trabajadores por cuenta propia o empleados de pymes.

En opinión de las entidades firmantes, la encomiable intención del Gobierno de impulsar la previsión social complementaria en el ámbito empresarial en España no debe realizarse a costa del ahorro que destinan por su cuenta los particulares a reforzar su futura pensión.

El ahorro individual para la jubilación es necesario por varias razones. La primera de ellas es la estructura del mercado laboral español. El establecimiento de diferentes límites de aportación a sistemas de previsión social, relegando a los sistemas individuales que tendrían un límite notoriamente inferior, es discriminatorio para la gran mayoría de la población ocupada española. Afectaría especialmente a las más de 3,2 millones de personas adheridas al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) de la Seguridad Social; así como a los empleados de las pymes, en las que el ahorro colectivo apenas está presente. Se debe posibilitar a toda esta población ocupada que queda fuera de la previsión social empresarial que pueda acceder a sistemas de previsión individuales en las mismas condiciones y requisitos que cualquier otro trabajador.

El sistema individual seguirá siendo necesario e imprescindible para todos aquellos que, como los autónomos o los trabajadores de las pymes, no puedan acceder al sistema de empleo por no estar las reformas desarrolladas.

El segundo motivo por el que la reforma que propone el Gobierno puede tener efectos indeseados es la cuantía insuficiente de ahorro que se podría acumular dentro del sistema individual bajo los nuevos parámetros. A razón de 2.000 euros por año, un trabajador que no tuviera acceso a un plan de empleo podría acumular 80.000 euros si ahorra sistemáticamente durante 40 años de trayectoria profesional, más la rentabilidad que obtuviera este dinero. Si se prorratea este importe durante los 20 años de esperanza de vida que restan una vez alcanzada la edad de jubilación, el resultado es una cuantía media mensual insuficiente para complementar la pensión pública.

Un tercer elemento que hay que tener presente es la irregularidad de los ingresos del trabajo. Las crisis económicas son fenómenos cíclicos y se materializan varias veces a lo largo de la vida laboral de las personas, como demuestra la experiencia de las primeras dos décadas del siglo XXI. Por este motivo, debe permitirse a los trabajadores, especialmente aquellos que trabajan por cuenta propia, recuperar su capacidad de ahorro para la jubilación en los años en los que tienen estabilidad en sus ingresos. Los limites anuales de aportaciones a sistemas de previsión social deberían suprimirse en lugar de minorarse y sustituirse por un límite global de aportaciones acumuladas a lo largo de la vida laboral, de tal forma que se pueda generar ahorro para la jubilación en función de la situación de cada trabajador durante su trayectoria sociolaboral.

La experiencia internacional debe ser una referencia en la que debe mirarse España. En prácticamente todos los países de la Unión Europea (UE) y de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) existen estímulos fiscales al ahorro y se conceden incentivos fiscales adicionales para la promoción y desarrollo de sistemas de previsión social, tanto empresariales como individuales. La reducción drástica de la fiscalidad de los sistemas individuales en España contravendría la clara tendencia internacional y europea de estimularlos.

Por último, desde el punto de vista de la Hacienda Pública, la fiscalidad de los sistemas de previsión social supone un mero diferimiento de la tributación. Es decir, su tratamiento fiscal no genera beneficios. La reducción en la base imponible del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) de las aportaciones se compensa más adelante con la tributación como rendimiento de trabajo de las prestaciones. Por lo tanto, toda medida destinada a reducir ahora las deducciones fiscales por aportaciones a instrumentos individuales de previsión social complementaria derivará en una reducción de los ingresos fiscales del Estado en el medio y largo plazo.

24 de noviembre de 2020

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Las cooperativas de crédito con la educación financiera: mirando al futuro

  • La Unacc y las cooperativas de crédito asociadas participan en el Día de la Educación Financiera, promovido por el Banco de España y la CNMV promoviendo la iniciativa “Cooperando en tu Educación Financiera”, un taller para concienciar a los más jóvenes de la importancia de la economía y del uso responsable de las finanzas personales

En la Quinta Edición del Día de la Educación Financiera la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc) estrena iniciativa dentro del marco de colaboración que mantiene en el Plan de Educación Financiera, contribuyendo a su divulgación.

La Unacc, junto con el Instituto de Estudios Financieros, colaborador del Plan de Educación Financiera y ganador del Premio Finanzas para Todos 2020”, han creado “Cooperando en tu Educación Financiera” un taller destinado a los alumnos de 1º y 2º de la ESO, con el que pretende dar continuidad a otras actividades desarrolladas y dirigidas a estudiantes más pequeños, de modo que quien tuvo acceso a los conceptos más básicos explicados en el Cómic elaborado para niños de entre 7 y 10 años puede ahora afianzar y completar esos conocimientos con la nueva iniciativa.

La nueva iniciativa se completa con otras previstas para esta semana: en primer lugar, y por tercer año consecutivo, la Unión Española de Cooperativas de Enseñanza (UECoE) y la Unacc, ambas asociaciones representantes de entidades de la economía social, desarrollan una actividad dirigida a los alumnos de 4º de Primaria. Los profesores, junto con voluntarios de las cooperativas de crédito asociadas, impartirán una clase relacionada con el ahorro, los ingresos o cómo elaborar un presupuesto apoyándose en la publicación de la Unacc (“Aprende a ahorrar con Alejandro y Greta”) en colegios de varios puntos de la geografía española.

En segundo lugar, queremos enseñar a los más jóvenes el valor del dinero y su uso responsable con el tema elegido en la 4º edición del “Concurso de Dibujo de Educación Financiera” de la Unaccc, en el que participan hijos de empleados de las entidades asociadas con edades comprendidas entre los 7 y  10 años: “el dinero: qué es, cómo se consigue, para qué sirve”. Hoy se hacen públicos en nuestra web el nombre y los dibujos de los tres ganadores del concurso.

En tercer lugar se ha actualizado el directorio “Otras Iniciativas de interés“, incluido en la sección de Educación Financiera de nuestra web, que refleja nuevos accesos a páginas de instituciones nacionales e internacionales que divulgan material de educación financiera, y cuenta ya con más de 60 entradas.

Finalmente, queremos resaltar las numerosas acciones vinculadas a la educación financiera que llevan a cabo las 42 cooperativas de crédito asociadas a la Unacc en su entorno más próximo, muchas de las cuales se realizan a través de su Fondo de Educación y Promoción -una de sus señas de identidad-.

Desde la Unacc, nos sumamos a la celebración de Día de la Educación Financiera y queremos felicitar a todos los colaboradores porque estamos seguros de que entre todos, podemos contribuir con nuestras acciones a que los ciudadanos sigan reforzando sus competencias financiera para  tomar mejores decisiones.  En el Día Mundial de los Docentes, queremos dedicarles a ellos esta edición del Día de la Educación Financiera.

5 de octubre de 2020

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La Unacc muestra sus condolencias por el fallecimiento de D. Pedro García Romera, Presidente de CajaViva Caja Rural

  • La Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc) quiere mostrar su más sentido pésame por el fallecimiento de D. Pedro García Romera, presidente de Caja Rural de Burgos, Segovia, Fuentepelayo y Castelldans (CajaViva Caja Rural) quien fallecía el pasado lunes 14 de septiembre, a los 78 años.

García Romera dejó una impronta especial durante toda su vida profesional y, particularmente, dentro del cooperativismo de crédito del que fue un gran embajador. Licenciado en Derecho por la Universidad de Zaragoza y abogado del Estado, prestó servicios en las abogacías del Estado de Ceuta, Algeciras, Cádiz y Burgos, manteniendo plaza en ésta última hasta 1992. Presidente de Caja Rural de Burgos (actual CajaViva Rural) de forma ininterrumpida desde 1980, también ocupó la presidencia de la Unacc entre 2014 y 2017. Fue presidente de la Asociación Española de Cajas Rurales y vicepresidente del Banco Cooperativo Español, además de ostentar otros cargos de relevancia más allá del mundo cooperativo.

El Consejo Rector de la Unacc reunido en el día de hoy ha recordado su figura y manifiesta su reconocimiento y agradecimiento por su aportación y defensa del modelo de banca cooperativa a lo largo de toda su trayectoria, así como su compromiso, vinculación y dedicación con esta institución.

16 de septiembre de 2020

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Sólida base de la banca cooperativa ante una etapa con grandes desafíos

  • Hoy se ha celebrado mediante videoconferencia la Asamblea General de la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito, la patronal del sector en España, que este año cumple su 50 aniversario.
  • La banca cooperativa asociada a la Unacc cierra el ejercicio 2019 con 587 millones de euros de beneficios y mejora su cuota de mercado.

La Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc), que este año cumple su 50 aniversario, ha celebrado hoy su Asamblea General mediante videoconferencia por primera vez en su historia. En ella, su presidente, Manuel Ruiz Escudero, ha querido dedicar sus primeras palabras “a todas las personas fallecidas a causa del coronavirus así como a sus familiares” y manifestar el reconocimiento de la Unacc “a todos aquellos que han estado al servicio de la sociedad durante el confinamiento”.

El presidente de la Unacc ha presentado los principales resultados de las cooperativas de crédito asociadas a la Unacc durante el pasado ejercicio 2019. Destacan, entre ellos, el incremento de los beneficios en un 12,24% con respecto a 2018, hasta los 587 millones de euros; el crecimiento, igualmente, del balance donde los activos superan ya los 107.000 millones de euros, aumentando un 4,51% respecto a 2018 y los créditos y depósitos que crecen un 5,36% (61.953 millones de euros) y 6,12% (85.171 millones) respectivamente. Unos resultados que ponen de manifiesto la sólida base de las cooperativas de crédito ante los retos a que se enfrentan en los próximos años, especialmente los derivados de la crisis sanitaria y económica.

Además, las cifras muestran otro dato positivo y es el aumento de la cuota de mercado del sector, tanto en crédito como en depósitos, así como la mejora continua de la red de sucursales, ya que, aunque las cooperativas de crédito han apostado fuerte por la digitalización, a diferencia de otras entidades financieras, no lo han hecho a costa de reducir su presencia en los territorios donde operan, sino que mantienen operativos todos los canales, de forma que son los socios y los clientes los que eligen la forma de relacionarse con su entidad. Esto adquiere mayor relevancia en aquellos territorios con poca densidad de población (especialmente en municipios con menos de 5.000 habitantes), donde las cooperativas de crédito son, muchas veces, las únicas entidades financieras presentes, contribuyendo a evitar la exclusión financiera.

Respecto al momento actual, el presidente de la Unacc, ha manifestado que la situación que estamos viviendo en España y en el resto del mundo no tiene precedentes lo que ha obligado a las cooperativas de crédito “a adaptar los planes de contingencia y a actuar con rapidez para proteger a las personas que dependen de nosotros y a tomar decisiones adecuadas para asegurar las funciones críticas de las entidades: todo un desafío”. Desafío que se ha asumido a través “del refuerzo de los canales digitales junto con el mantenimiento de la atención presencial a través de la red de oficinas”. En segundo lugar, ha puesto de manifiesto “la organización de los equipos humanos de las cajas aplicando las medidas de seguridad necesarias para protegerlos, cumpliendo las directrices sanitarias y coordinando equipos alternos para poder mantener el servicio presencial que ha sido declarado esencial”. Frente a la crisis financiera del 2008, en la crisis del COVID-19 las entidades están siendo parte de la solución, ofreciendo a sus clientes inyecciones de liquidez a través de los préstamos ICO, moratorias legales y sectoriales para productos con o sin garantía hipotecaria, adelantos de pensiones y prestaciones por desempleo y medidas más personalizadas derivadas del profundo conocimiento de los socios y clientes, característico de las cooperativas de crédito. Asimismo, el Fondo de Educación y Promoción, seña de identidad de las cooperativas de crédito, sigue jugando un importante papel, ya que este año se dedica, en parte, a paliar los efectos de la pandemia.

Por otra parte, se ha destacado el  reto, y también la oportunidad, que suponen las finanzas sostenibles para las cooperativas de crédito asociadas a la Unacc, que como el resto de entidades financieras, van integrando los aspectos ambientales, sociales y de gobernanza en le gestión de la entidad, destacando el aspecto social, característico del sector.

El presidente ha querido concluir su discurso, agradeciendo a los empleados de las cooperativas de crédito “su dedicación y su valentía por haber permanecido en primera fila atendiendo a los socios y clientes en las oficinas, que han permanecido abiertas durante el confinamiento y que han tenido que trabajar intensamente para ofrecer soluciones a medida y cumplir con las expectativas proyectadas en ellos por el Gobierno, la sociedad y todos nosotros”.

A continuación de la Asamblea, en la clausura del acto, ha intervenido la subgobernadora del Banco de España, Margarita Delgado, para trasladar un mensaje de felicitación a la Unacc por su 50 aniversario.

16 de julio de 2020

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El Ministerio de Trabajo y las entidades de crédito acuerdan anticipar las prestaciones por desempleo

  • El acuerdo pretende que los trabajadores con prestación por desempleo reconocida por motivo del COVID 19 puedan disponer de la misma cuanto antes gracias al anticipo de las entidades financieras
  • Los anticipos por las entidades de crédito que se adhieran a la iniciativa no tendrán costes para los beneficiarios

Las asociaciones bancarias AEB, CECA y UNACC han firmado un convenio de colaboración con el Ministerio de Trabajo y Economía Social (MTES) y el Servicio Público de Empleo Estatal (SEPE) por el que las entidades de crédito podrán adelantar el pago de las prestaciones por desempleo a las personas afectadas por la actual crisis sanitaria. El objetivo último de este convenio es aliviar el impacto negativo que esta situación puede provocar en la renta disponible de los afectados y contribuir así a paliar las consecuencias de la crisis del COVID-19 sobre los colectivos más vulnerables.

El convenio firmado fija el procedimiento que deberán seguir las entidades que se adhieran voluntariamente a la iniciativa. Tendrá una duración inicial de tres meses prorrogable por el mismo período.

Con esta iniciativa, las personas cuya prestación por desempleo haya sido reconocida por el SEPE no tendrán que esperar hasta el día 10 del mes siguiente para cobrar la prestación. El funcionamiento es como sigue: el SEPE reconoce la prestación por desempleo, se lo comunica a la entidad financiera, y a partir de este momento, ésta puede ofrecer el anticipo directamente a los beneficiarios para que dispongan del dinero con antelación y puedan así hacer frente a sus gastos.

Los potenciales beneficiarios de los anticipos considerados en el presente convenio son las personas a las que el SEPE reconozca una prestación o subsidio por desempleo desde el 1 de mayo, con efectos económicos retroactivos desde el 14 de marzo de 2020.

El acuerdo establece que el tipo de interés aplicable a la operación será del 0%. Además, no existirá ningún tipo de comisión por realizar esta operación, ni se exigirá ninguna garantía para su cobro.

Una vez más, las entidades de crédito ofrecen su total cooperación a las autoridades para aliviar los efectos económicos de la grave situación provocada por el coronavirus y reafirman su compromiso de articular medidas de apoyo a las personas afectadas por el parón de la actividad y que se encuentran en situación de vulnerabilidad.

7 de mayo de 2020

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