El sector bancario promueve la colaboración público-privada para la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo

Un año más, CECA, AEB y Unacc, en colaboración con Sepblac, han organizado la séptima Jornada Sectorial de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo

El encuentro ha reunido a destacados representantes de la Dirección General del Tesoro y Política Financiera, el Sepblac, la DGSFP, el Banco de España, la CNMV y las entidades de crédito y asociaciones sectoriales

La jornada pretende impulsar el diálogo entre el sector privado y el sector público para tratar las principales novedades y temáticas de interés en materia PBC/FT

 

Las asociaciones bancarias CECA, AEB y Unacc, en colaboración con Sepblac, han organizado, por séptimo año consecutivo, la Jornada Sectorial de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo, que reúne a destacados expertos del sector bancario en esta materia en España, organismos supervisores y autoridades regulatorias.

 

El encuentro, celebrado en el salón de actos de CECA, tiene por objetivo impulsar el diálogo entre el sector privado y el sector público en el ámbito de prevención del blanqueo de capitales y de financiación del terrorismo. Las entidades de crédito en España destacan especialmente por su diligencia y cumplimiento en la colaboración con las autoridades en la lucha contra estos delitos, aspecto que ha sido reconocido por informes de organismos internacionales especializados en la materia.

 

Al encuentro anual han asistido representantes de prácticamente la totalidad de las entidades de crédito adheridas a las asociaciones organizadoras, todos ellos especializados en PBC/FT. En esta nueva edición se han expuesto las principales novedades regulatorias, las últimas tipologías de riesgo y tendencias en blanqueo de capitales, el enfoque supervisor y otros temas de actualidad, como el impacto de la nueva regulación MiCA y la aplicación del nuevo paquete regulatorio europeo, destacando el impacto de la creación de la nueva autoridad europea, Anti-Money-Laundering Authority (AMLA), que va a suponer un gran reto para toda Europa.

 

La jornada ha sido inaugurada por Lourdes Jiménez Ramos, subdirectora general de Inspección y Control de Movimientos de Capitales del Tesoro, quien ha resaltado todas las novedades sobre sanciones financieras internacionales, el impacto de la nueva regulación europea, en relación con la transposición del Reglamento de fondos, y la nueva autoridad europea AMLA, así como el impacto en la normativa española de prevención, de cara tanto al paquete legislativo como a los nuevos estándares GAFI

A continuación, se han celebrado tres mesas redondas centradas en supervisión, inteligencia financiera y regulación, respectivamente, en las que han participado representantes tanto del sector público como del sector privado.

La primera de las mesas ha sido presentada y moderada por Raquel Cabeza, directora corporativa de Riesgos y Cumplimiento de CECA, y ha estado dedicada a las novedades y análisis de las inspecciones realizadas en materia de PBC/FT por los diferentes supervisores. Han participado Juan Casillas, responsable de la Unidad de Inspección de Banca, Seguros y Valores del Sepblac, Federico Cabañas, jefe del Grupo de Prevención de Blanqueo de Capitales en la Dirección General de Supervisión del Banco de España, José María Díaz Taboada, responsable de la Unidad de Prevención de Blanqueo de Capitales de la CNMV, y Carolina Lameiro Medina, coordinadora del Área de Subdirección General de Inspección de DGSFP.

La segunda de las mesas redondas, que abordó las novedades y retos en inteligencia financiera, ha sido moderada por Cristina Freijanes, secretaria general de Unacc. Los ponentes, Adolfo Bescós, jefe de división de Inteligencia Operativa del Sepblac, Juan Carlos Calleja, jefe de división de Inteligencia Estratégica del Sepblac, Juan Alfonso Domenech, director de Cumplimiento Normativo de ABANCA, y Francisco Sabe, responsable de AML de Financial Crime Prevention de BBVA, han abordado diferentes temas como las nuevas tipologías de delito asociadas al blanqueo de capitales o el novedoso protocolo de intercambio público-privado (IPP) contra el blanqueo de capitales y el fraude, destacando la importancia y necesidad de seguir diseñando instrumentos de coordinación entre autoridades y sujetos obligados por la eficacia que pueden aportar a la prevención de actividades delictivas.

La tercera y última mesa, que ha sido moderada por María Peco, asesora de Asuntos Jurídicos y de Prevención del Blanqueo de Capitales de la AEB, ha versado sobre cuestiones de actualidad regulatoria tanto en España como en la Unión Europea, como el inminente paquete legislativo europeo y la futura implantación en España del Reglamento de los mercados de criptoactivos (MiCA).  Así mismo, se han tratado otros asuntos relevantes como la nueva obligación de declarar los IBANes virtuales y el informe recientemente publicado sobre sanciones impuestas a sujetos obligados. Han participado Sergio Tresguerres, subdirector adjunto de la Subdirección General de Inspección y Control de Movimiento de Capitales del Tesoro, José María Díaz Taboada, responsable de la Unidad de Prevención de Blanqueo de Capitales de la CNMV, Antonio Paredes, jefe de división de Inspección de Entidades No Financieras y Secretaría Técnica del Sepblac, y Gemma Serrano, de la Unidad de Prevención de Blanqueo de Capitales de Caja Rural del Sur.

La jornada sectorial fue clausurada con la exposición de Pedro Comín, director del Sepblac, que ha concluido resumiendo los principales temas tratados en cada una de las mesas y poniendo en valor a cada uno de los expertos. “La colaboración público-privada es clave, también la coordinación entre supervisores. Un ejemplo se ve en la utilidad de estas jornadas sectoriales para que entre todos ‘cerremos puertas’ a las organizaciones criminales” ha explicado.

Madrid, 12 de junio de 2024

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Fortaleza del modelo de banca cooperativa ante un escenario global cambiante

  • Hoy se ha celebrado en Madrid la Asamblea General de la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito, la patronal del sector en España.
  • Las cooperativas de crédito asociadas a la Unacc cierran el ejercicio 2023 con unos beneficios después de impuestos de cerca de 1.184 millones de euros, un 61,37% más que los obtenidos en 2022, que permiten destinar más de 132 millones al Fondo de Educación y Promoción e incrementar los saneamientos y dotaciones en un 169,30%.

La Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc) ha celebrado hoy su Asamblea General en Madrid. El presidente de la Unacc, Manuel Ruiz Escudero ha comenzado su intervención realizando un breve repaso a la situación económica y social del entorno en el que las entidades del sector desarrollan su actividad, recordando que en 2023 “a pesar de la inestabilidad que se observa en el escenario global por los diferentes conflictos abiertos, se han superado las expectativas respecto al crecimiento del PIB global y la evolución a la baja de la inflación” y destacando en clave nacional el “desempeño positivo del mercado laboral”.

Ante este entorno, el presidente de la Unacc ha hecho un resumen de las cifras más destacadas de las cooperativas de crédito asociadas a la Unacc durante el pasado ejercicio 2023. Entre ellas, un beneficio neto de 1.184 millones de euros, un 61,37% por encima del dato del año anterior y un margen bruto de 3.342 millones de euros. Además, ha resaltado que, en línea con la prudencia del sector, los saneamientos y dotaciones se incrementaron un 169,30% respecto al dato de 2022 y los fondos propios se han situado en los 11.478 millones de euros, un 11,73% más que el ejercicio anterior.

En este punto, Ruiz Escudero, ha puesto de manifiesto que “estos resultados refuerzan la solvencia mantenida por el sector, mejorando la capacidad para afrontar los desafíos de orden financiero, digital, regulatorio y de sostenibilidad que tenemos por delante” y ha afirmado “que el sector camina solvente y se prepara cada día para afrontar estos y otros retos”.

Posteriormente, el presidente de la Unacc se ha detenido en el “compromiso social y permanente del sector con la inclusión financiera”, que se muestra “no sólo a través de los protocolos suscritos junto con las otras asociaciones bancarias, sino con la atención personalizada con la que nuestros profesionales atienden a socios y clientes en todo el territorio español, en las más de 3.300 oficinas que tenemos abiertas, 472 de las cuales son las únicas en su municipio”.

Asimismo, ha añadido que este fuerte compromiso social y el arraigo territorial “incentiva el desarrollo local de las zonas en las que el sector despliega su actividad”. Además, y como consecuencia del resultado de 2023, “las aportaciones al Fondo de Educación y Promoción se han incrementado durante el año, desplegando su efecto en múltiples iniciativas culturales, educativas, de investigación o deporte, entre otras”.

La Asamblea General ha continuado con la aprobación de las cuentas anuales del ejercicio 2023, el informe de gestión, y los presupuestos y el plan de actividades para 2024.

Madrid, 16 de mayo de 2024

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El sector financiero, Incibe, Policía Nacional y Guardia Civil lanzan una campaña de ciberseguridad

  • AEB, CECA, Unacc, ASNEF, Incibe, Guardia Civil y Policía Nacional han presentado ‘Protégete, evitar el fraude está en tus manos’, un plan para prevenir ciberestafas y fomentar la seguridad digital de los ciudadanos.
  • La campaña, basada en vídeos, audios y folletos con consejos para ayudar a las personas a operar con seguridad y actuar ante una ciberestafa, se difundirá a través de medios de comunicación y redes sociales, así como en oficinas y sucursales de entidades financieras.

La Asociación Española de Banca (AEB), CECA, la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc), la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), el Instituto Nacional de Ciberseguridad (Incibe), la Guardia Civil y la Policía Nacional han presentado hoy la campaña de concienciación sobre ciberseguridad ‘Protégete, evitar el fraude está en tus manos’, con el objetivo de reforzar la seguridad digital de todas las personas. Blindarse ante los ciberataques es una responsabilidad compartida entre la entidad bancaria y el cliente.

La iniciativa de concienciación e información está basada en vídeos y audios con cautelas básicas y consejos prácticos para proteger los datos personales y prevenir ciberestafas. Se difundirá a través de soportes digitales de diferentes medios de comunicación españoles (prensa, radio y televisión), así como en canales digitales de las entidades que impulsan la campaña. Meta colabora en la difusión de los contenidos a través de sus plataformas.

La campaña contará también con folletos que podrán ser distribuidos en las sucursales de las entidades, y se reforzarán los mensajes de concienciación en emisoras de radio en cadenas generalistas.

Esta campaña se suma a todos los esfuerzos que realiza el sector financiero con programas de formación centrados en ciberseguridad dirigidos a diferentes segmentos de la población y los comunicados constantes a los clientes para alertar de los últimos mecanismos de fraude detectados y consejos prácticos para evitar, en la medida de lo posible, las ciberestafas.

El acto de presentación de la campaña, que se ha celebrado esta tarde en la Casa de las Alhajas de Madrid, ha contado con la apertura de la presidenta de la AEB, Alejandra Kindelán. El director general de CECA, José María Méndez, y el director general de Conducta Financiera y Billetes del Banco de España, Alberto Ríos, han abordado el compromiso del sector financiero con una digitalización segura.

Posteriormente, la secretaria general de Unacc, Cristina Freijanes, , y el secretario general de ASNEF, Ignacio Pla, han debatido sobre la importancia de la formación y la prevención en la lucha contra las ciberestafas con el jefe de la Unidad de Coordinación de Ciberseguridad de la Guardia Civil, Juan Salom Clotet, y con el jefe de la Brigada de Investigación Tecnológica de la Policía Nacional, José García Serrano. La clausura ha sido realizada por la secretaria general de Incibe, Carla Redondo Galbarriatu.

Según el Centro de Investigaciones Sociológicas (CIS), las ciberestafas son un fenómeno creciente y la mitad de la población española ha sufrido una estafa o un intento de estafa por Internet en los últimos 12 meses. Además, de acuerdo con la encuesta ’Ciberseguridad y hábitos de uso de canales digitales‘, elaborada por Sigma Dos, el 60% de los españoles carece de conocimientos básicos sobre ciberseguridad, por lo que resulta imprescindible fomentar la formación en materia de seguridad digital y prevención de ciberestafas, en el marco de la necesaria colaboración público-privada.

Para ver el primero de los spots, pincha en este enlace

Además, puedes ver todos los contenidos de la campaña ‘Protégete, evitar el fraude está en tus manos’ pinchando aquí.

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Madrid, 24 de abril de 2024

El sector bancario amplía la formación en ciberseguridad

  • Las asociaciones bancarias han desarrollado un espacio específico sobre ciberseguridad en la plataforma ‘Aula Financiera y Digital’, con más de 100 iniciativas formativas.
  • Entre los nuevos contenidos destacan un decálogo de consejos prácticos para evitar ciberestafas, así como programas, vídeos y podcasts de ciberseguridad, y audios con consejos prácticos.
  • En el marco de la Global Money Week, el sector bancario redobla los esfuerzos de información, formación y concienciación sobre ciberseguridad, con el objetivo de prevenir a los usuarios ante la incidencia de fraudes digitales.

La Asociación Española de Banca (AEB), CECA y la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc) han ampliado la plataforma ‘Aula Financiera y Digital’ con un espacio de ciberseguridad para reforzar las capacidades digitales de toda la población ante el incremento generalizado de las ciberestafas en los últimos tiempos.

En el marco de la Global Money Week –organizada por la Red Internacional de Educación Financiera de la OCDE (OECD/INFE), este año bajo el lema ‘Protege tu dinero, asegura tu futuro’– las asociaciones aúnan los esfuerzos del sector bancario de informar y concienciar sobre la importancia de la ciberseguridad en el ecosistema digital actual y ante la necesidad de reforzar la formación de los ciudadanos en este ámbito.

La nueva sección de ciberseguridad de ‘Aula Financiera y Digital’ incorpora varios tipos de contenidos, adaptados a todos los soportes y canales, y dirigidos a todos los públicos. En concreto, ofrece un decálogo de ciberseguridad, con consejos prácticos para evitar ciberestafas como el smishing, vishing y phishing.

Además, Aula Financiera y Digital ha ampliado su oferta de iniciativas formativas en ciberseguridad, con la incorporación de nuevos talleres, guías, infografías, vídeos y podcasts. Ya son más de 100 programas formativos –un tercio del total de iniciativas recogidas en la página web– los que el sector bancario pone a disposición de los usuarios sobre esta materia. Estos nuevos programas reflejan el compromiso y la voluntad de las asociaciones bancarias y sus entidades de informar y concienciar sobre este problema que afecta a todos.

Los contenidos de ciberseguridad se completan con un apartado de audios con consejos prácticos para prevenir ciberestafas, comprar online de manera segura y crear contraseñas robustas. Los usuarios encontrarán testimonios de expertos en ciberseguridad, así como piezas informativas emitidas en las principales emisoras españolas, en el marco de la iniciativa ‘El sector bancario, contigo’.

La primera encuesta sobre ‘Ciberseguridad y hábitos de uso de canales digitales’, elaborada por Sigma Dos, revela que seis de cada diez personas reconocen poseer conocimientos escasos en ciberseguridad, y un reciente estudio del Centro de Investigaciones Sociológicas (CIS) refleja que más de la mitad de los españoles han sufrido una estafa o un intento de estafa por Internet en el último año.

El sector bancario lleva años impulsando campañas de información y concienciación en ciberseguridad, en paralelo al esfuerzo de las entidades de redoblar la seguridad de sus sistemas, con el objetivo de que todas las personas puedan operar con seguridad y confianza en el entorno online. La encuesta de Sigma Dos concluye, a este respecto, que las entidades bancarias tradicionales son los agentes en los que los españoles más confían para la gestión y protección de sus datos personales, con una nota de 7,5 sobre 10, por delante de otras instituciones.

Puedes visitar el espacio de ciberseguridad de ‘Aula Financiera y Digital’ en este enlace.

Madrid, 20 de marzo de 2024

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El sector bancario ha seguido avanzando en 2023 para reforzar la inclusión financiera y su compromiso social

  • AEB, CECA y Unacc se han reunido con el Ministerio de Economía, Comercio y Empresas para valorar los avances en su compromiso de apoyo a la sociedad. El sector ha aportado datos que revelan el cumplimiento de los principales compromisos adquiridos como parte de su vocación social: el fomento de la inclusión financiera en el ámbito rural, la mejora y adaptación de los servicios bancarios a las necesidades de las personas mayores y la protección de las familias vulnerables que son titulares de préstamos hipotecarios.
  • Las entidades del sector han desarrollado iniciativas de educación financiera y digital que han beneficiado a 277.000 personas mayores de 65 años durante los primeros seis meses del año. Además, el 93% de los municipios de más de 500 habitantes, que hace hace más de un año no tenían un punto de acceso físico a los servicios financieros básicos, ahora contarán con él.

AEB, CECA y Unacc han mantenido una reunión con el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa en la que se han constatado los notables avances realizados por el sector bancario en su compromiso social, mejorando la educación financiera de la sociedad e impulsando la inclusión financiera de personas mayores y en zonas rurales. Además,  el Ministerio ha planteado ahondar en el respaldo ofrecido a los deudores hipotecarios ante situaciones de dificultad

Las asociaciones bancarias han puesto en valor en el encuentro los propósitos asumidos y cumplidos en el ámbito de inclusión financiera del Protocolo Estratégico para reforzar el Compromiso Social y Sostenible de la Banca. Dentro del mismo, han destacado los esfuerzos realizados para impulsar la educación financiera y digital, con la creación de una plataforma web de recursos formativos y el fomento de la formación de personas mayores, de manera que 277.000 han accedido a iniciativas educativas sobre conocimientos financieros y capacidades digitales durante los primeros seis meses del año.

A ello hay que sumar el desarrollo del Decálogo de medidas para mejorar la atención personalizada de las personas mayores y las personas con discapacidad, que ha permitido que el 82,2 % de las oficinas presten servicio con un horario ampliado, lo que ha beneficiado a 5,6 millones de personas mayores durante el primer semestre de este año.

En cuanto a los compromisos adquiridos en la Hoja de Ruta para reforzar la inclusión financiera en el ámbito rural, AEB, CECA y Unacc han manifestado que el 93% de los municipios de más de 500 habitantes que hace un año no tenían un punto de acceso físico a los servicios financieros básicos, ahora van a contar con él, porque esté ya disponible o en proceso, lo que supone un notable avance en la inclusión financiera de las zonas rurales y confirma el objetivo último de ofrecer un punto de acceso presencial a servicios financieros a través de diferentes canales en todos los municipios españoles.

En la reunión, el Gobierno ha informado de la extensión de las medidas de apoyo hipotecario, como la ampliación del umbral de renta que figura como requisito para acogerse al Código de Buenas Prácticas Hipotecarias (CBPH) para aliviar la subida de los tipos de interés en préstamos hipotecarios sobre vivienda habitual o la prolongación de la gratuidad del cambio de modalidad de préstamo hipotecario.

Desde el sector reiteramos el carácter preventivo de las medidas contempladas en el CBPH, en un contexto económico de gran incertidumbre y un año después de su entrada en vigor, muchas de las incertidumbres se han ido resolviendo. Por un lado, los tipos de interés han entrado en una fase de clara estabilización, y, por otro, el empleo está mostrando una resistencia mejor que la esperada. Una prueba es que el nivel de morosidad es ahora inferior al existente al aprobarse estas medidas, hace un año.

Adicionalmente, las entidades bancarias siguen ofreciendo soluciones particulares personalizadas a aquellos prestatarios que pueden estar experimentando problemas de liquidez más allá de lo dispuesto estrictamente por los códigos. Así lo demuestran las cifras de renegociaciones que han incrementado algo más de un 300% respecto del mismo periodo del año anterior, hasta alcanzar 2.200 millones de euros en el primer semestre de 2023.

El éxito de medidas como esta, es que quien tenga un problema tenga una solución. Y en esta caso la solución está en el CBPH o en la relación bilateral con la entidad.

Las asociaciones reiteran que es también importante que tengamos un marco seguro y predecible, que las familias sepan qué pueden hacer y cómo hacerlo, por ello es tan necesario que lo acordado hoy se mantenga sin modificaciones durante el periodo de vigencia del CBPH.

En todo caso, desde el sector se reafirma que medidas como esta ponen de manifiesto la voluntad del sector bancario para seguir avanzando en la inclusión social y especialmente con medidas dirigidas a los colectivos más vulnerables.

Madrid, 18 de diciembre de 2023

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