El sector bancario ha seguido avanzando en 2023 para reforzar la inclusión financiera y su compromiso social

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  • AEB, CECA y Unacc se han reunido con el Ministerio de Economía, Comercio y Empresas para valorar los avances en su compromiso de apoyo a la sociedad. El sector ha aportado datos que revelan el cumplimiento de los principales compromisos adquiridos como parte de su vocación social: el fomento de la inclusión financiera en el ámbito rural, la mejora y adaptación de los servicios bancarios a las necesidades de las personas mayores y la protección de las familias vulnerables que son titulares de préstamos hipotecarios.
  • Las entidades del sector han desarrollado iniciativas de educación financiera y digital que han beneficiado a 277.000 personas mayores de 65 años durante los primeros seis meses del año. Además, el 93% de los municipios de más de 500 habitantes, que hace hace más de un año no tenían un punto de acceso físico a los servicios financieros básicos, ahora contarán con él.

AEB, CECA y Unacc han mantenido una reunión con el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa en la que se han constatado los notables avances realizados por el sector bancario en su compromiso social, mejorando la educación financiera de la sociedad e impulsando la inclusión financiera de personas mayores y en zonas rurales. Además,  el Ministerio ha planteado ahondar en el respaldo ofrecido a los deudores hipotecarios ante situaciones de dificultad

Las asociaciones bancarias han puesto en valor en el encuentro los propósitos asumidos y cumplidos en el ámbito de inclusión financiera del Protocolo Estratégico para reforzar el Compromiso Social y Sostenible de la Banca. Dentro del mismo, han destacado los esfuerzos realizados para impulsar la educación financiera y digital, con la creación de una plataforma web de recursos formativos y el fomento de la formación de personas mayores, de manera que 277.000 han accedido a iniciativas educativas sobre conocimientos financieros y capacidades digitales durante los primeros seis meses del año.

A ello hay que sumar el desarrollo del Decálogo de medidas para mejorar la atención personalizada de las personas mayores y las personas con discapacidad, que ha permitido que el 82,2 % de las oficinas presten servicio con un horario ampliado, lo que ha beneficiado a 5,6 millones de personas mayores durante el primer semestre de este año.

En cuanto a los compromisos adquiridos en la Hoja de Ruta para reforzar la inclusión financiera en el ámbito rural, AEB, CECA y Unacc han manifestado que el 93% de los municipios de más de 500 habitantes que hace un año no tenían un punto de acceso físico a los servicios financieros básicos, ahora van a contar con él, porque esté ya disponible o en proceso, lo que supone un notable avance en la inclusión financiera de las zonas rurales y confirma el objetivo último de ofrecer un punto de acceso presencial a servicios financieros a través de diferentes canales en todos los municipios españoles.

En la reunión, el Gobierno ha informado de la extensión de las medidas de apoyo hipotecario, como la ampliación del umbral de renta que figura como requisito para acogerse al Código de Buenas Prácticas Hipotecarias (CBPH) para aliviar la subida de los tipos de interés en préstamos hipotecarios sobre vivienda habitual o la prolongación de la gratuidad del cambio de modalidad de préstamo hipotecario.

Desde el sector reiteramos el carácter preventivo de las medidas contempladas en el CBPH, en un contexto económico de gran incertidumbre y un año después de su entrada en vigor, muchas de las incertidumbres se han ido resolviendo. Por un lado, los tipos de interés han entrado en una fase de clara estabilización, y, por otro, el empleo está mostrando una resistencia mejor que la esperada. Una prueba es que el nivel de morosidad es ahora inferior al existente al aprobarse estas medidas, hace un año.

Adicionalmente, las entidades bancarias siguen ofreciendo soluciones particulares personalizadas a aquellos prestatarios que pueden estar experimentando problemas de liquidez más allá de lo dispuesto estrictamente por los códigos. Así lo demuestran las cifras de renegociaciones que han incrementado algo más de un 300% respecto del mismo periodo del año anterior, hasta alcanzar 2.200 millones de euros en el primer semestre de 2023.

El éxito de medidas como esta, es que quien tenga un problema tenga una solución. Y en esta caso la solución está en el CBPH o en la relación bilateral con la entidad.

Las asociaciones reiteran que es también importante que tengamos un marco seguro y predecible, que las familias sepan qué pueden hacer y cómo hacerlo, por ello es tan necesario que lo acordado hoy se mantenga sin modificaciones durante el periodo de vigencia del CBPH.

En todo caso, desde el sector se reafirma que medidas como esta ponen de manifiesto la voluntad del sector bancario para seguir avanzando en la inclusión social y especialmente con medidas dirigidas a los colectivos más vulnerables.

Madrid, 18 de diciembre de 2023

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Para que nadie se quede atrás: las cooperativas de crédito siguen apostando por la educación financiera

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  • Coincidiendo con la celebración del Día de la Educación Financiera, promovido por el Banco de España, la CNMV y el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, que este año tiene como lema “Finanzas inclusivas, finanzas para todos”, la Unacc y las cooperativas de crédito asociadas estrenan iniciativa dirigida a nuestros mayores.

La Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc) lanza un nuevo proyecto dentro del marco de colaboración que mantiene en el Plan de Educación Financiera y del compromiso de las cooperativas de crédito con la inclusión financiera en nuestro país.

Se trata de la creación de un taller sobre “digitalización y prevención del fraude” con el objetivo de mejorar las competencias digitales del colectivo de personas mayores de 65 años.

Paralelamente, para los más jóvenes, la Unacc[1] y sus asociadas se suman al Día de la Educación Financiera, con la celebración de talleres enfocados en las finanzas personales y la economía que serán impartidos durante el mes de octubre en centros educativos de varios puntos de la geografía española[2] -en colaboración con la Unión Española de Cooperativas de Enseñanza (UECoE)-.

El primero de ellos, “Cooperando en tu Educación Financiera”, una actividad llevada a cabo por voluntarios de las cooperativas de crédito asociadas a la Unacc y de la propia patronal, desarrollado desde un punto de vista sostenible y socialmente responsable, destinado a los alumnos de 1º y 2º de la ESO. Se divide en dos partes: una sobre la economía en general, que incluye un acercamiento al mundo cooperativo, y otra centrada en la gestión de las finanzas personales.

El segundo, “Aprende a ahorrar con Alejandro y Greta” se desarrolla, en su sexta edición, a través de clases dirigidas a los alumnos de 4º de Primaria, que ya va por su sexta edición, plantea cuestiones relacionadas con el ahorro y el gasto, elaboración de un presupuesto o identificación de los diferentes medios de pago, apoyándose en contenidos generados por la Unacc disponibles en nuestra web.

Por otro lado, enlazando con el tema elegido para el Día de la Educación Financiera, hoy se publican en nuestra web los dibujos de los tres ganadores de la VII edición del Concurso de Dibujo de Educación Financiera” de la Unacc, en el que participan hijos de empleados de las entidades asociadas con edades comprendidas entre los 7 y 10 años, que nos han dado su particular visión sobre las finanzas inclusivas.

Además, no queremos dejar de resaltar la actividad diaria en zonas poco pobladas, acompañando a pymes y familias, y también a través de su fondo de educación y promoción que realizan las 43 cooperativas de crédito asociadas a la Unacc, siendo un soporte esencial de la inclusión financiera.

Finalmente, queremos aprovechar la celebración del Día de la Educación Financiera para recordar la importancia de la educación y de la formación para lograr, entre todos, una sociedad más inclusiva, en la que todos quepamos.

[1] La Unacc es colaborador del Plan de Educación Financiera promovido por el Banco de España, la CNMV y el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital.

[2] Colegio La Loma (Sevilla), Colegio Cooperativa Alcázar de Segovia (Segovia), Colegio San Francisco Javier (Ciudad Real), Colegios Echeyde (Santa Cruz de Tenerife), Colegio Mayol (Toledo), Colegio San Agustín (Fuente Álamo), Colegio Don Bosco (Zaragoza), Colegio Madrigal (Fuenlabrada), Colegio Valle del Miro (Valdemoro) y Colegio Enrique Soler (Melilla).

El sector bancario dialoga con diferentes actores sociales sobre la sostenibilidad, la digitalización y la educación financiera

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  • El evento ‘Diálogos con el sector bancario por el progreso económico y social’ se ha celebrado en el marco de la Presidencia española del Consejo de la Unión Europea y coincidiendo con la primera reunión de ministros de Economía y Finanzas de la Unión Europea y América Latina.

Las asociaciones bancarias AEB, CECA y Unacc, en colaboración con la Presidencia española del Consejo de la Unión Europea y con el apoyo de Abanca, han organizado el evento “Diálogos con el sector bancario por el progreso económico y social”, en el marco de las reuniones internacionales y con Latinoamérica que se celebran en Santiago de Compostela.

El acto, que ha tenido lugar en el Centro Sociocultural de Abanca de la misma ciudad y ha contado con la inauguración del presidente de Abanca, Juan Carlos Escotet, ha supuesto una reflexión sobre el presente y los retos futuros que enfrenta el sector bancario con relación a la sostenibilidad, la digitalización y la educación financiera, ejes centrales de las mesas de debate que se han desarrollado.

Para ello, han intervenido altos cargos del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, el Tesoro Público, el Banco de España, la Xunta de Galicia, e instituciones latinoamericanas. Asimismo, han participado los representantes de las patronales AEB, CECA y Unacc, y de sus entidades asociadas.

En la inauguración del acto, el presidente de la Xunta de Galicia, Alfonso Rueda, ha destacado la oportunidad que suponía la celebración de eventos como este en Santiago, en el marco de la Presidencia Española del Consejo de la UE, para la promoción de Galicia a nivel internacional. Además, expuso “la necesidad de contar con la participación de las empresas y de los bancos para avanzar en el progreso económico, que es el que lleva a los avances en el plano social”.

En la mesa “Los bancos como palanca del crecimiento económico: doméstico e internacional”, el director general de CECA, José María Méndez, ha profundizado en las aportaciones del sector bancario para abordar los retos regulatorios durante la Presidencia española y ha destacado que “la banca genera un cuádruple impacto: la inclusión financiera y social, gracias a su capilaridad, el pago de tributos, la creación de empleo y la dinamización de la economía sostenible”.

Posteriormente, el sector ha iniciado los diálogos de la banca sobre el presente y los retos futuros en materia de sostenibilidad, digitalización e innovación, y compromiso social y educación financiera. A este respecto, la secretaria general de UNACC, Cristina Freijanes, abordó el desafío que supone el compromiso social del sector, cómo evolucionará en el futuro y que, en todo caso, “deberá tener en cuenta la inclusión financiera de todos los colectivos de la sociedad ante una digitalización imparable”. Asimismo, considera que la banca sabrá abordar los retos que se le presenten porque, “si algo hemos demostrado, es que somos capaces de adaptarnos en tiempo y forma”.

La última mesa ha estado moderada por la presidenta de la AEB, Alejandra Kindelán, que ha subrayado el papel de los bancos como canalizadores de ahorro a inversión y cómo en ese proceso “acompañamos a las familias, a las empresas y a los países”. Ante los retos que hoy se han expuesto aquí, Kindelán ha explicado que “nuestro sector va a seguir desplegando su capacidad de inversión, financiación y crecimiento para impulsar el desarrollo económico y social, tanto de la Unión Europea como de América Latina”.

La vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital en funciones, Nadia Calviño, ha clausurado la jornada con una defensa de la colaboración público-privada en el camino hacia la transición verde y digital, y ha indicado que el futuro hacia una sociedad mejor depende de todos los actores económicos y sociales, entre ellos la banca. “Estos encuentros son un éxito y son un mensaje con el compromiso con el diálogo, el multilateralismo, las instituciones europeas e internacionales, para responder de manera coordinada y solidaria a los retos que enfrentamos”.

El acto ha congregado en Santiago de Compostela a altos representantes de las principales instituciones económicas y de relevantes entidades bancarias, concentrando un extenso diálogo y contribuyendo a afianzar el compromiso del sector bancario frente a los desafíos que afronta el país, con una amplia perspectiva social, especialmente en lo que respecta a la transición verde y digital, así como en los diferentes expedientes regulatorios abiertos.

Madrid, 14 de septiembre de 2023

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La Fiscalía General del Estado, las asociaciones bancarias y el Banco de España firman un protocolo para asegurar la autonomía financiera de las personas con discapacidad

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  • El convenio tiene como objetivo garantizar la inclusión financiera de las personas con discapacidad y adaptar la práctica de las entidades bancarias a la nueva legislación sobre la materia.
  • El acuerdo ha sido suscrito por la Asociación Española de Banca (AEB), por CECA y por la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC), en representación del sector, y por la Fiscalía General del Estado, y cuenta con la intervención del Banco de España como observador.

La Fiscalía General del Estado, las asociaciones bancarias (AEB, CECA y UNACC) y el Banco de España han firmado hoy un protocolo de colaboración para garantizar la autonomía de las personas con discapacidad en relación con los servicios y productos bancarios. El convenio ha sido suscrito por el director general de Conducta Financiera y Billetes del Banco de España, Alberto Ríos; por la fiscal de sala de Discapacidad y Mayores, María José Segarra, y por los secretarios generales de las tres asociaciones bancarias: Javier Rodríguez, de AEB; Fernando Conlledo, de CECA, y Cristina Freijanes, en representación de UNACC.

El convenio sienta los cauces para que la práctica bancaria se adecúe al nuevo tratamiento legal a la discapacidad marcado por la legislación (Ley 8/21), que potencia que las personas con discapacidad puedan tomar sus decisiones de forma autónoma, y pretende colaborar en el impulso progresivo de las adaptaciones necesarias para que puedan operar por sí mismos en el ámbito bancario, incluyendo, entre otras, la información en lenguaje accesible.

El acuerdo también prevé la constitución de un grupo de trabajo estable, en cuyo seno se estudie la función que deben desempeñar las nuevas figuras de apoyo reconocidas por la ley de discapacidad y se analicen también las cuestiones prácticas que se deriven de su aplicación, conjugándolas con la seguridad jurídica que requiere la actividad bancaria.

La citada norma eliminó las incapacitaciones y con ellas a los tutores legales, desjudicializando la vida de las personas con discapacidad y estableciendo un sistema de provisión de apoyos, en el que adquiere especial relevancia el guardador de hecho. Esta figura constituye un tipo de apoyo informal, sin aval judicial, que viene a ser ejercido habitualmente por la familia y cuyo papel en la operativa bancaria ha sido ya canalizado en un documento consensuado, que verá la luz de forma inmediata.

El protocolo firmado contempla un funcionamiento dinámico del grupo de trabajo que abordará los problemas que la adecuación a la ley vaya desvelando en el día a día de la operativa bancaria, de manera que no solo se propongan soluciones, sino que estas se apliquen de manera ágil y eficiente en beneficio del colectivo, la defensa de cuyos derechos es uno de los cometidos de la Fiscalía.

El acto de firma ha tenido lugar en la sede del Banco de España. Esta institución, que ha firmado el acuerdo en calidad de observador, participará como tal en el grupo de trabajo, dadas sus funciones de supervisión del cumplimiento de las normas de protección del cliente de las entidades de crédito y para favorecer la inclusión en los servicios bancarios de las personas vulnerables.

PROTOCOLO DE PROTECCIÓN PATRIMONIAL

La Fiscalía y las asociaciones bancarias han firmado también un segundo protocolo complementario, que tiene por objeto la protección de los intereses patrimoniales de las personas con discapacidad o que se encuentran en determinadas situaciones de vulnerabilidad.

Este convenio articula una fluida comunicación entre los bancos y las fiscalías territorialmente competentes para la puesta en conocimiento de aquellas situaciones que puedan poner en peligro la seguridad económica del titular, al revelar situaciones de abuso o influencia indebida en su voluntad, y que activará la investigación del Ministerio Fiscal.

Madrid, 19 de julio de 2023

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El sector bancario impulsa la colaboración público-privada para la prevención del blanqueo de capitales

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  • CECA, AEB y UNACC, en colaboración con Sepblac, han organizado, la sexta Jornada Sectorial de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo.
  • El encuentro ha reunido a destacados representantes de la Comisión Europea, la Dirección General del Tesoro y Política Financiera, la DGSFP, el Banco de España, la CNMV y las entidades de crédito.
  • La jornada busca impulsar el diálogo entre el sector privado y el sector público en materia de PBC/FT.

Las asociaciones bancarias CECA, AEB y UNACC, en colaboración con Sepblac, han organizado, por sexto año consecutivo, la Jornada Sectorial de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo, que reúne a destacados expertos del sector bancario en materia de PBC/FT en España, organismos supervisores y autoridades regulatorias.

El encuentro, celebrado en el salón de actos de CECA, tiene por objetivo impulsar el diálogo entre el sector privado y el sector público en materia de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Las entidades de crédito destacan especialmente por su diligencia y cumplimiento en la colaboración con las autoridades en la lucha contra este delito, aspecto que ha sido reconocido por informes de organismos internacionales especializados en la materia.

 A la jornada han asistido representantes de prácticamente la totalidad de las entidades de crédito adheridas a las asociaciones organizadoras, todos ellos especializados en PBC/FT. En esta nueva edición se ha puesto el foco en la actualización de las novedades regulatorias, las últimas tipologías de riesgo, el enfoque supervisor y otros temas de actualidad, como el impacto de las sanciones financieras internacionales y la candidatura de España para situar Madrid como sede de la nueva autoridad europea “Anti-Money-Laundering Authority” (AMLA), que es apoyada por el sector.

La jornada ha sido abierta por Raquel Cabeza, directora corporativa de Riesgos y Cumplimiento de CECA, que ha dado paso al punto inicial de la jornada, las novedades regulatorias, que suponen un importante desafío para la industria.

Para Irene Sánchez, vocal asesor de la Subdirección General de Inspección y Control de Movimiento de Capitales, del Tesoro, las novedades regulatorias a las que se deberán enfrentar las entidades en los próximos meses estarán marcadas por la creación de la nueva autoridad europea, dentro del paquete legislativo europeo “EU AML package” y la Presidencia española del Consejo de la Unión Europea.

A continuación, se han celebrado tres mesas redondas en las que han participado representantes del sector público y del sector privado, intercambiando conocimientos, experiencias y buenas prácticas.

La primera mesa, dedicada al impacto de las sanciones financieras internacionales con especial atención a aquellas derivadas de la guerra en Ucrania, ha contado con la participación de África Pinillos, responsable del área de Supervisión del Sepblac, Sergio Tresguerres, subdirector adjunto de la Subdirección General de Inspección y Control de Movimiento de Capitales, del Tesoro, Concha Picón, directora de Asesoramiento en Materia de Sanciones del Banco Santander, y Roberto Crespi, Team Leader en la Unidad de Sanciones de la DG Fisma-Comisión Europea. María Peco, asesora sénior de Asuntos Jurídicos y de Prevención del Blanqueo de Capitales de la AEB, ha moderado esta mesa.

La segunda de las mesas redondas, relativa a los retos que presentan las nuevas tipologías y tendencias en materia de PBC/FT, ha sido moderada por Cristina Freijanes, secretaria general de UNACC. Los ponentes, Adolfo Bescós, responsable de Coordinación de Inteligencia Financiera del Sepblac, Margarita Rufas, responsable de Coordinación de Planificación del Sepblac, Gregorio Álvarez, responsable de la Unidad Adscrita de la AEAT en el Sepblac, Evaristo Ramírez Llamas, responsable de PBC y FT en Unicaja Banco, y Alfredo Alonso Conde, jefe de Asesoría Jurídica y Cumplimiento Normativo de Caja Rural de Granada, han abordado la calidad de las comunicaciones por indicio que realizan los sujetos obligados o el impacto de los criptoactivos en el mundo de la prevención, entre otros temas.

Finalmente, la última de las mesas, moderada por Raquel Cabeza, directora corporativa de Riesgos y Cumplimiento de CECA, ha versado sobre cuestiones de actualidad en materia supervisora y  ha contado con los principales representantes nacionales de la prevención del blanqueo de capitales: Juan Ramírez, responsable de la Coordinación de Supervisión e Inspección del Sepblac, Federico Cabañas, jefe del Grupo de Prevención de Blanqueo de Capitales de la Dirección General de Supervisión del Banco de España, José María Díaz Taboada, responsable de la Unidad de Prevención de Blanqueo de Capitales de la CNMV, y José Antonio Fernández de Pinto, subdirector general de Inspección de la DGSFP.

La jornada sectorial concluyó con la exposición de Pedro Comín, director del Sepblac, que ha agradecido a la industria su participación en este evento como buen ejemplo de colaboración público-privada, acción crucial ante una época de retos a la que se enfrentará todo el sector de la prevención en los próximos años, explicando que: “En relación al futuro, tenemos que estar lo mejor preparados, pero también es muy importante adaptarnos al cambio y a los imprevistos que la nueva autoridad y la nueva regulación van a suponer”, a lo que ha añadido: “Nuestro interés como supervisores es que las mejores prácticas siempre se conviertan en los estándares del mañana, en la normalidad”.

Madrid, 4 de julio de 2023

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