Finresp refuerza su compromiso con el medio ambiente con ocasión de la COP25

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  • El Centro Financiero para la Sostenibilidad en España (Finresp) ha presentado sus compromisos con el medio ambiente y las finanzas responsables, en el marco de la Cumbre del Clima.
  • Finresp es una iniciativa de AEB, CECA, Inverco, Unacc y Unespa para atender las necesidades del tejido productivo español, en particular de las pymes, en su adaptación a los principios y estándares de sostenibilidad elaborados por la ONU.

El Centro Financiero para la Sostenibilidad en España (Finresp), presentó hoy un programa con los compromisos con ocasión de la celebración de la Cumbre del Clima -COP25-, que tiene lugar estos días en Madrid en el marco de la Convención de Naciones Unidas sobre el Cambio Climático.

En un acto desarrollado en el Pabellón de España de IFEMA, sede de la COP25, José María Roldán, presidente de Finresp, destacó la importancia de que todo el sistema financiero español -bancos, cajas, cooperativas de crédito, aseguradoras, instituciones de inversión colectiva y fondos de pensiones- hayan emprendido una iniciativa conjunta- cristalizada en Finresp- con el objeto de ayudar a las empresas españolas a acometer la transición hacia una economía más justa, sostenible y respetuosa con el medio ambiente.

El acto contó también con la participación de Sabine Döbeli, CEO de Swiss Sustainable Finance, que mantuvo un diálogo con José María Roldán, moderado por Ángel Bergés, vicepresidente de AFI, sobre la contribución del sector privado financiero al proceso de transición hacia una economía baja en emisiones de carbono.

En el curso de este diálogo, el presidente de Finresp calificó de “histórico” el hecho de que todos los agentes financieros españoles estén coordinando sus esfuerzos para facilitar a sus clientes y proveedores la transición hacia una economía más sostenible. “Algo que no va a ser fácil ni va a estar exento de costes, en particular para las pequeñas y medianas empresas”, dijo Roldán, quien incidió en que este proceso va a requerir de inversiones muy cuantiosas, por lo que el concurso del sector financiero privado va a resultar imprescindible”.

A este respecto, Sabine Döbeli aportó la experiencia suiza, un ambicioso proyecto que ha ido más allá del sector financiero para unir a todos los agentes económicos del país helvético en una iniciativa denominada Building Bridges, que tiene como objeto sumar todo el potencial del sector público y privado en la lucha contra el cambio climático.

En el trascurso de este acto, José María Roldán presentó los acuerdos adoptados por Finresp en el marco de la COP25, entre los que destaca el objetivo de promover la adhesión de las entidades del sector financiero a los principios y estándares para la sostenibilidad elaborados por Naciones Unidas. Asimismo, se propone fomentar la integración de las cuestiones ambientales, sociales y de gobierno (ASG) en la toma de decisiones; la concienciación de los clientes y proveedores en el ámbito de la sostenibilidad; y la divulgación de manera pública, transparente y periódica de los avances en la aplicación de estos principios. En este capítulo, Finresp se compromete a elaborar anualmente un informe sobre los avances de las finanzas sostenibles en España.

Asimismo, el Centro Financiero para la Sostenibilidad se propone colaborar activamente con los poderes públicos en la conformación e implementación de un marco normativo eficaz de cara a la consecución de los objetivos de lucha contra el cambio climático.

Respecto a este acuerdo, José María Méndez, director general de CECA, considera que “el papel que va a jugar el sector financiero como dinamizador de un nuevo modelo productivo basado en una economía descarbonizada es clave. Las autoridades europeas han de facilitar esta labor en el diseño del nuevo Pacto Verde”.

Pilar González de Frutos, presidenta de Unespa, destacó que “el seguro conoce a fondo la importancia de la sostenibilidad y la respalda mediante la prevención y la protección”. González de Frutos indicó cómo, “cuando se produce una catástrofe, el seguro es el primero en acudir en ayuda de la gente. En esta labor, es fundamental la colaboración público-privada. Un buen ejemplo es el Consorcio de Compensación de Seguros español”. Por otra parte, la presidenta de Unespa, resaltó que “el papel del seguro como inversor institucional le convierte en un actor de referencia en la promoción de las finanzas sostenibles”.

Para el presidente de Inverco, Ángel Martínez-Aldama, “la integración de la sostenibilidad, no solo en la selección de las inversiones, sino también en la gestión de los riesgos, es un reto para todos los gestores de activos, pero también una oportunidad, pues refuerza la perspectiva de largo plazo de inversores y gestores, contribuye a la construcción de carteras más resilientes y, en definitiva, estimula la generación de riqueza sostenible para los inversores y para la sociedad en su conjunto”.

Para Manuel Ruiz Escudero, presidente de Unacc, “la declaración de Finresp en el marco de la COP25 expresa la vocación de las cooperativas de crédito, como parte del sistema financiero español, de alinearse con los objetivos de sostenibilidad definidos por Naciones Unidas, así como el gran impulso que están dando a la financiación de la agricultura ecológica, para la obtención de frutas y hortalizas para una alimentación saludable”.

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Descargar la declaración institucional de Finresp en COP25

Descargar la declaración instuticional de Finresp en COP25 en inglés

 

Las cooperativas de crédito celebran el Día de la Educación Financiera

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  • La Unacc y las cooperativas de crédito asociadas participan en el Día de la Educación Financiera, dedicado este año a la digitalización, publicando un glosario de términos tecnológicos relacionados con el mundo financiero y con otras iniciativas dirigidas a promover la educación financiera en España

Aunque adquirir una sólida cultura financiera  no sea cosa de un día, es importante que hoy celebremos el Día de la Educación Financiera, promovido por el Banco de España y la CNMV, al que la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc) como colaborador del Plan de Educación Financiera se suma un año más, y ya van cinco, con la realización de varias iniciativas.

Sumándonos al lema del Día de la Educación Financiera “Conectados a la digitalización”, hoy lanzamos, a través nuestra página web y con la colaboración de la Fundación para la Innovación Financiera y la Economía Digital (FIFED), un glosario de términos tecnológicos asociados a los servicios financieros. Esta publicación quiere facilitar a los usuarios de servicios financieros la comprensión de 30 conceptos vinculados con la aplicación de la tecnología a las finanzas, incluyendo útiles consejos de seguridad y un dibujo explicativo de cada término.

En segundo lugar, por segundo año consecutivo, la Unión Española de Cooperativas de Enseñanza (UECoE) y la Unacc, ambas asociaciones representantes de entidades de la economía social, se han unido para concienciar de la importancia de la educación financiera a los alumnos de 4º de primaria de 10 colegios de 7 provincias[1] (Badajoz, Granada, Madrid, Murcia, Tenerife, Toledo y Valencia). Los profesores impartirán una clase relacionada con el ahorro, los ingresos o el gasto apoyándose en la publicación de la Unacc (“Aprende a ahorrar con Alejandro y Greta”) y con la ayuda de voluntarios de la Unacc, y de sus asociadas: Caja Rural de Extremadura, Caja Rural de Fuente Álamo, Caja Rural de Granada, Cajasiete, Eurocaja Rural y Caixa Popular.

En tercer lugar, hemos querido hacer un guiño al cuidado de nuestro entorno proponiendo como tema para los dibujos de la 3ª edición del “Concurso de Dibujo de Educación Financiera” para hijos de empleados de las entidades asociadas (7 a 10 años) la frase “reciclar y ahorrar todo es empezar”, ya que reciclando no sólo contribuimos a la sostenibilidad del planeta, sino que además, ahorramos. Hoy se desvela en nuestra web el nombre y los dibujos de los tres ganadores.

Paralelamente a estas iniciativas, es fundamental recordar las acciones vinculadas a la educación financiera que durante todo el año, desarrollan en su entorno las 42 cooperativas de crédito asociadas a la Unacc a través de su Fondo de Educación y Promoción.

Por último, queremos compartir con todos los colaboradores del Plan de Educación Financiera y con nuestras asociadas la entrega en Valencia, el pasado 25 de julio, del Premio Anual de Divulgación Financiera otorgado por la Fundación de Estudios Bursátiles y Financieros a la Unacc, ex aequo con Afi, por las iniciativas desarrolladas en educación financiera, lo que supone un reconocimiento a la labor que desempeñan las cooperativas de crédito en este campo.

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[1] Colegio Ruta de la Plata (Almendralejo), Colegio San Agustín (Fuente Álamo), Colegio Mayol (Toledo), Colegio GSD El Escorial (Madrid), Colegio Santa Marta (Granada), Colegio Julio Verne School (Torrent), Colegio Devesa School (Carlet), Colegio Echeyde I (Santa Cruz de Tenerife), Colegio Echeyde II (La Laguna) y Colegio Echeyde III (Arona)

Comunicado sobre la decisión del Tribunal Supremo acerca del IAJD de las hipotecas

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Una vez conocida la nota informativa del Pleno de la Sala Tercera del Tribunal Supremo sobre el impuesto de actos jurídicos documentados (IAJD) y a la espera de la sentencia definitiva, las asociaciones de entidades de crédito quieren hacer las siguientes consideraciones:

  • El Tribunal Supremo ha confirmado que, como venía ocurriendo hasta ahora y de acuerdo con la normativa vigente durante más de 20 años, el sujeto pasivo del impuesto en la constitución de hipotecas es el prestatario. Esta decisión está en línea con el marco jurídico de los países de nuestro entorno.
  • La decisión adoptada hoy por el Tribunal Supremo preserva la seguridad jurídica necesaria para el buen funcionamiento del mercado.

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Nota informativa sobre el impuesto de préstamos hipotecarios

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Ante las numerosas noticias aparecidas durante los últimos días con relación al impuesto de los préstamos hipotecarios (o impuesto de Actos Jurídicos Documentados, en adelante AJD) y las dudas que pueda generar, las principales asociaciones bancarias consideramos importante aclarar algunas cuestiones:

¿Quién exige el pago de este impuesto? ¿Son los bancos los que reciben de los clientes el dinero correspondiente al mismo?

Como en el resto de impuestos, la exigencia del impuesto de AJD viene determinada por la regulación fiscal y su recaudación es para las arcas públicas. Los bancos no han cobrado a sus clientes ninguna cantidad por este concepto. Los clientes han pagado el impuesto directamente a las haciendas de las Comunidades Autónomas como consecuencia de lo que establecía el Reglamento del impuesto. Es decir, son las autoridades fiscales las que exigen el pago de este impuesto y quienes lo recaudan. Por lo tanto, los bancos no han recibido cantidad alguna.

Si es el banco el interesado en que exista la hipoteca ¿por qué tiene que pagar el impuesto el cliente?

En un préstamo hipotecario, el préstamo y la hipoteca forman una sola realidad económica. El interesado en el préstamo hipotecario es el cliente, que quiere financiación a largo plazo para comprar una vivienda, en unas condiciones muy favorables en términos de plazo y de tipos de interés. Sin hipoteca, el préstamo tendría unas condiciones menos atractivas, como las que tienen, por ejemplo, los préstamos al consumo, que no tienen una garantía hipotecaria detrás y, por tanto, no se conceden a plazos tan largos ni a tipos de interés tan bajos.

Hay mucha confusión en torno a si la decisión del Supremo tendrá o no carácter retroactivo. ¿Por qué el sector financiero afirma que no debería aplicarse retroactividad alguna?

Los bancos han actuado en todo momento de acuerdo a la ley, a la normativa fiscal vigente desde hace más de 23 años, en concreto de acuerdo al Reglamento del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados, aprobado en 1995. Este reglamento, así como numerosas sentencias del Tribunal NOTA INFORMATIVA UNACC 2 Supremo (las últimas de noviembre de 2017 de la Sala Tercera, de lo Contencioso Administrativo y de marzo de 2018 de la Sala Primera, de lo Civil), establecen que es el prestatario, es decir el cliente, el que debe pagar el impuesto de AJD en la constitución de un préstamo hipotecario.

Todo el ordenamiento jurídico español en su conjunto ha entendido siempre que el sujeto pasivo de este impuesto era el cliente. Solo así se entiende, por ejemplo, que se establezcan bonificaciones por edad, minusvalía o familia numerosa, condiciones que sólo se pueden cumplir en los clientes, que la ley de subrogación hipotecaria exima el pago de este impuesto o que en el valor de la casa a efectos de calcular la plusvalía siempre se haya incluido ese impuesto como parte del mismo. Además, si una sentencia nueva anula una norma vigente hasta la fecha, la ley establece que su aplicación será desde el día en que sea publicado el fallo, es decir, que no debe tener efecto retroactivo.

En esto consiste el principio de seguridad jurídica y en eso se fundamenta nuestro estado de derecho, que es una garantía para todos, no sólo para las empresas sino para el conjunto de los ciudadanos. Las entidades de crédito necesitan actuar con seguridad jurídica, sobre todo en el mercado hipotecario dado que los plazos de vigencia de los contratos son muy largos. La regulación hipotecaria debe seguir permitiendo acceder a la propiedad de la vivienda habitual a todas las capas de la población.

¿Es España el único país que aplica este impuesto? ¿En el resto de países quién paga el impuesto?

En los países europeos en los que existen impuestos similares, el sujeto pasivo del impuesto (el que debe pagarlo) es el prestatario, es decir, el cliente. Así ocurre, por ejemplo, en Francia, Italia, Luxemburgo, Portugal y Austria. También es así en las comunidades españolas con capacidad normativa en esta materia (País Vasco y Navarra), donde las leyes forales establecen que el sujeto pasivo es el cliente.

Posición de AEB, CECA y Unacc sobre la sentencia del TS acerca del impuesto en la constitución de hipotecas

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En relación con la sentencia 1505/2018 de la Sala de lo Contencioso Administrativo del Tribunal Supremo con fecha 16 de octubre, AEB, CECA y Unacc desean manifestar lo siguiente:

  • La sentencia publicada en el día de hoy se refiere a una cuestión de naturaleza tributaria.
  • En este ámbito, los bancos han cumplido siempre con la normativa vigente aprobada hace más de 20 años y con la reiterada jurisprudencia de la Sala 3ª del Tribunal Supremo y del Tribunal Constitucional, unánime, y mantenida hasta fechas muy recientes, principio que por lo demás ha presidido siempre las relaciones de las entidades con sus clientes.
  • Las entidades de crédito no han percibido cantidad alguna de sus clientes por este concepto.
  • Como siempre han hecho, las entidades, a partir de esta sentencia, cumplirán con el nuevo criterio establecido por el Tribunal Supremo.
  • Desde las principales asociaciones bancarias reclamamos a los poderes públicos mayor seguridad jurídica y unas reglas claras y predecibles para el mercado hipotecario. Este mercado, caracterizado por unos tipos de Madrid | 18 Octubre 2018 interés competitivos y unos plazos largos, ha permitido el acceso a la vivienda en propiedad a un amplio espectro de población.