Educación financiera de la mano de las cooperativas de crédito

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  • Hoy 7 de octubre celebramos el Día de la Educación Financiera, promovido por el Banco de España, la CNMV y el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa, que este año tiene como lema “Finanzas digitales: aprende, innova, avanza” impartiendo talleres formativos en por distintos puntos de la geografía española.

Con el objetivo de visibilizar la importancia de la educación y la formación y aportar nuestro granito de arena para conseguir una sociedad más inclusiva, las cooperativas de crédito y la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc) se suman a la celebración del Día de la Educación Financiera impartiendo talleres educativos durante el mes de octubre en centros educativos de varios puntos de la geografía española[1] – algunos de ellos, en colaboración con la Unión Española de Cooperativas de Enseñanza (UECoE)-.

A través de estas iniciativas, se pretende concienciar y educar en competencias financieras a distintos segmentos educativos. Así, y desde 2018, los voluntarios imparten el taller el más antiguo, “Aprende a ahorrar con Alejandro y Greta”, que está dirigido a los alumnos de Primaria y plantea conceptos y cuestiones relacionadas con el ahorro y el gasto, elaboración de un presupuesto o identificación de los diferentes medios de pago, apoyándose en contenidos generados por la Unacc disponibles en nuestra web.

El segundo taller, “Cooperando en tu Educación Financiera”, una actividad destinada a los alumnos de 1º y 2º de la ESO, que comprende una primera parte centrada en contenidos generales sobre Economía, -incluyendo, también, conceptos asociados a las entidades cooperativas-, y una segunda orientada a la gestión de las finanzas personales con un guiño a las finanzas sostenibles.

Y el tercero, sobre “digitalización y prevención del fraude” persigue el objetivo de mejorar las competencias digitales de las personas mayores de 65 años y también de los más jóvenes.

Por otro lado, coincidiendo con la celebración del Día de la Educación Financiera, hoy se publican en nuestra web los dibujos de los ganadores de la VIII edición del Concurso de Dibujo de Educación Financiera” de la Unacc, en el que participan hijos de empleados de las entidades asociadas con edades comprendidas entre los 6 y 13 años, que han reflejado sobre el papel que representa para ellos las finanzas digitales. Este concurso lleva celebrándose desde 2015 y el jurado que decide sobre los premios está formado por representantes del Banco de España, CNMV y Ministerio de Economía, Comercio y Empresa.

Además, como novedad, a finales de esta semana está prevista la publicación en nuestra web de dos infografías. Una relacionada con el papel de la banca en la sociedad y la otra sobre conceptos financieros básicos, que supondrán el inicio de una serie de infografías de educación financiera.

Todas estas actividades no serían posibles sin el constante apoyo de las 43 cooperativas de crédito asociadas a la Unacc, que participan de este día, además de contribuir con su actividad a la formación de distintos colectivos en su ámbito de actividad, principalmente a través de los recursos destinados al Fondo de Educación y Promoción (FEP) al que en 2023 dedicaron más de 132 millones de euros.

[1] Colegio La Loma (Sevilla), Colegio Cooperativa Alcázar de Segovia (Segovia), Colegio San Francisco Javier (Ciudad Real), Colegios Echeyde (Santa Cruz de Tenerife), Colegio Mayol (Toledo), Colegio San Agustín (Fuente Álamo), Colegio Ruta de la Plata (Almendralejo), Colegio GSD Gredos San Diego (El Escorial), Colegio Sorolla Infantil-Primaria (Valencia), Colegio Sorolla Secundaria-Profesional (Valencia), Julio Verne School (Torrent), La Devesa School Carlet, La Devesa School Elche.

Madrid, 7 de octubre de 2024

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La banca constata los avances en su compromiso social

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  • A cierre de 2023, el 99,1% de la población española disfruta de un punto de acceso físico a servicios financieros en su municipio. Además, el 81% de oficinas cuentan ya con horario de atención ampliado, lo que ha beneficiado a 6,5 millones de personas mayores de 65 años, 2,4 millones han sido atendidos por teléfono, de manera gratuita y por personas, y 660.000 han recibido formación financiera y digital en 2023.
  • El sector bancario ha afirmado que no existen problemas de inclusión financiera en los barrios. La capilaridad de oficinas bancarias, los 83.000 puntos de atención y el conjunto de canales de comunicación que ofrecen las entidades de crédito, junto con las infraestructuras de transporte público, garantizan el acceso a servicios bancarios en las ciudades del territorio español.
  • La evolución del Protocolo Estratégico y sus sucesivas ampliaciones se está midiendo a través de encuestas de entidades independientes, donde se constatan los avances realizados por el sector bancario con relación a la atención personalizada de las personas mayores.

La Asociación Española de Banca (AEB), CECA y la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc) han mantenido una reunión de seguimiento con el ministro de Economía, Comercio y Empresa, Carlos Cuerpo, asociaciones de mayores, asociaciones de consumidores y, en esta ocasión, el Defensor del Pueblo, para valorar los avances realizados por el sector bancario en materia de inclusión financiera, con las mejoras en el acceso a los servicios bancarios en todos los municipios españoles y la atención personalizada a los clientes mayores y las personas con discapacidad.

En concreto, las tres asociaciones han trasladado los avances en la aplicación de la Hoja de ruta para reforzar el acceso a servicios bancarios en las zonas rurales, acordada en octubre de 2022, y han podido constatar las mejoras en la accesibilidad en el territorio español. A cierre de 2023, la población que reside en un municipio sin punto de acceso bancario físico se sitúa en un 0,9% (432.081 habitantes), lo que supone una mejora respecto al 1,4% registrado a cierre de 2021.

Desde la puesta en marcha de las medidas de inclusión financiera rural por parte del sector, más de 225.000 ciudadanos que viven en 555 municipios cuentan ahora con un punto de acceso bancario físico, tal y como se desprende del “Informe sobre la Inclusión Financiera en España 2023”. A nivel nacional, España cuenta con la tercera red de oficinas y sucursales bancarias más densa de toda la Unión Europea, y existen 83.000 puntos de acceso a servicios bancarios.

La capilaridad de oficinas bancarias y el resto de los canales de comunicación que ofrecen las entidades de crédito, junto con las infraestructuras de transporte público, garantizan el acceso a servicios bancarios en todos los municipios y dentro de las ciudades de todo el territorio español, ya que esta misma capilaridad y cobertura garantizan que no existan problemas de accesibilidad en ningún barrio.

Especialmente exitosa ha sido la fórmula de los ofibuses. Hoy en día estas oficinas móviles proporcionan servicios financieros a 827 municipios donde viven 180.623 personas. Antes de que termine este año, esta modalidad de servicio se ampliará a otros 500 municipios, de modo que se superarán en total los 1.500. El ofibus es una fórmula muy apreciada por los clientes de este tipo de municipios, pues, frente a otras soluciones, el contacto humano con el agente comercial les aporta una mayor confianza y seguridad.

Por otro lado, AEB, CECA y Unacc han destacado los avances en la implementación de medidas para mejorar la atención personalizada de las personas mayores de 65 años y las personas con discapacidad, acordadas en febrero de 2022. De acuerdo con el Informe anual 2023, el 81% de las oficinas tiene horario de atención ampliado (de 9 a 14 horas), más del doble que inicialmente, lo que ha beneficiado a 6,5 millones de mayores de 65 años.

Además, 2,4 millones de personas mayores de 65 años han recibido atención telefónica personalizada, atendidos por personas y sin coste adicional alguno.  Junto con ello, el 93% de los cajeros se encuentran adaptados a las necesidades de estos colectivos, en un porcentaje muy similar en páginas web , y se ha formado a más de 60.000 empleados para la atención a las personas mayores, contando, adicionalmente, con casi 4.000 consejeros sénior presentes en las oficinas.

Adicionalmente, el sector bancario mantiene el compromiso adquirido el 9 de marzo de 2023 de mantener operativas las libretas de ahorro para nuestros mayores. Las entidades financieras son plenamente conscientes del valor que una parte significativa de sus clientes dan a este instrumento tan arraigado en nuestra cultura financiera, y el mantenimiento de este servicio para quienes se reivindican como “analógicos” es una muestra más del esfuerzo de la industria bancaria por atender las múltiples y diversas sensibilidades de la población.

El sector bancario ha puesto en marcha, desde el primer momento, las medidas necesarias para monitorizar su seguimiento a través de encuestas realizadas por entidades independientes, como el Grupo Inmark, en las que se constata la mejora de la atención personalizada de las personas mayores. A este respecto, las asociaciones bancarias señalan que, ante la iniciativa del Gobierno de promover una medición sobre el acceso a los servicios esta se extienda a todo tipo de servicios públicos y privados para valorar la situación.

Junto con ello, AEB, CECA y Unacc han querido destacar también los progresos en el compromiso con la educación financiera, con 660.000 participantes mayores de 65 años en los programas de formación en conocimientos financieros y habilidades digitales en 2023.

El compromiso con la educación financiera y digital tiene, además, carácter permanente tras la puesta en marcha de la plataforma “Aula Financiera y Digital”, que ha sumado 90 nuevas iniciativas formativas recientemente, además de incorporar un nuevo espacio dedicado a la información y concienciación sobre ciberseguridad, con contenidos en distintos formatos para prevenir ciberestafas.

También en este ámbito, AEB, CECA y Unacc, junto con ASNEF, han desarrollado la campaña “Protégete, evitar el fraude está en tus manos”, para concienciar a los ciudadanos de las cautelas necesarias para proteger sus datos en plataformas digitales, que con diferentes formatos ha alcanzado a más 6,9 millones de personas y ha generado más de 15,4 millones de impactos.

Finalmente, como ejemplo del esfuerzo que están realizando las entidades para mejorar la capacitación digital de sus clientes a través de diferentes programas, cabe destacar el caso de los datos de uso de la plataforma de pagos inmediatos Bizum, particularmente entre las personas mayores, con un crecimiento del 50% en los últimos tres años. Así, a cierre de 2023, el 55% de los mayores entre 55 y 64 años utiliza este servicio, el 33% de las personas entre 65 y 74 años, y el 11% de las personas de más de 75 años.

Madrid, 15 de julio de 2024

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El sector financiero español e italiano refuerzan su cooperación ante la nueva legislatura europea

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  • Las asociaciones del sector financiero español, AEB, INVERCO, UNACC y UNESPA se reúnen en Roma con la asociación italiana FeBAF.
  • Durante la 2ª edición de la jornada ‘Diálogo sobre servicios financieros’ intercambian impresiones sobre la situación actual y los retos del sector.

En vísperas de la nueva legislatura en Europa, representantes de las asociaciones financieras españolas e italiana se han reunido hoy en Roma, para intercambiar impresiones sobre cómo reforzar la competitividad del sector y estrechar lazos de colaboración ante los desafíos geopolíticos y demográficos que afronta la región.

Durante la 2ª edición de la jornada ‘Diálogo sobre servicios financieros’, las asociaciones nacionales AEB, UNESPA, INVERCO y UNACC y la italiana FeBAF han abordado los objetivos prioritarios de los sectores bancario, financiero y asegurador para que puedan facilitar la financiación necesaria para las inversiones que necesita Europa e impulsar su progreso económico y social en el actual contexto.

Los representantes de ambos países han coincidido en la necesidad de completar la Unión Bancaria y avanzar en la Unión del Mercado de Capitales (UMC) y de implementarla de forma eficaz para que permita desarrollar el mercado interior y estimular la transición hacia una economía descarbonizada y en la prestación de servicios financieros innovadora.

Las asociaciones instaron a los reguladores y legisladores europeos a simplificar la regulación y supervisión que tras años de intensa reforma se ha vuelto compleja y excesiva, y a evitar sobrecargar al sector financiero con nuevas restricciones que podrían afectar la capacidad de apoyar la economía real, en particular en lo que respecta a la revisión de la Estrategia de Inversión Minorista (RIS), la aplicación de Solvencia II para las aseguradoras y la implementación de Basilea III para los bancos.

Reforzar las relaciones económicas bilaterales ha sido otro punto de encuentro entre España e Italia para contribuir al progreso nacional y comunitario. Italia es la sexta economía en términos de inversiones directas en España, y esta es la cuarta en inversiones acumuladas en Italia durante la última década. Las exportaciones han crecido significativamente en ambas direcciones en los últimos diez años.

Entre los ponentes estuvieron Alejandra Kindelán, presidenta de la AEB, Giovanni Pirovano, presidente de Banca Mediolanum y jefe de la delegación de FeBAF,  Angel Martínez Aldama, presidente de Inverco, Maria Abascal, directora general de la AEB, Cristina Freijanes, secretaria general de UNACC, Pierfrancesco Gaggi, secretario general FeBAF, Carlos Tusquets, presidente del Banco Medialanum España, Dario Focarelli, director general ANIA, Carlos Esquivias, director de Seguros Personales y Fiscalidad de UNESPA y Alberto Oliveti, presidente de Adepp.

Roma, 5 de julio de 2024

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El CGPJ y las asociaciones de entidades financieras amplían sus convenios de colaboración para incluir al Ministerio Fiscal y a la Fiscalía Europea

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  • Los acuerdos regulan los requerimientos de información bancaria a través del Punto Neutro Judicial.
  • A través de este servicio, los órganos judiciales pueden requerir de forma ágil y segura la información necesaria para la tramitación de procedimientos, así como ordenar la ejecución de actuaciones judiciales como bloqueos o embargos.

La Asociación Española de Banca (AEB), la CECA y la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc) han firmado hoy con el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) las adendas de los convenios suscritos en 2020 con el fin de ampliar el compromiso de colaboración con la inclusión del Ministerio Fiscal y de la Fiscalía Europea.

Los citados acuerdos permiten a los órganos judiciales, y a partir de ahora también del Ministerio Fiscal y de la Fiscalía Europea, sistematizar la tramitación de los requerimientos de información bancaria de personas físicas y jurídicas que obre en poder de las entidades financieras que se hayan adherido a los convenios vigentes entre el CGPJ y las citadas asociaciones, o se adhieran en el futuro, utilizando los servicios del Punto Neutro Judicial. De esta forma también se consigue mejorar los tiempos de tramitación de los asuntos y la seguridad de las operaciones.

El Punto Neutro Judicial, puesto en marcha por el CGPJ en 2002, es una red de comunicaciones a través de la cual jueces y magistrados pueden realizar consultas en las bases de datos y estar conectados con terceras entidades, ya sean administraciones públicas, colegios profesionales, entidades financieras o registros.

Con este nuevo paso, el sector financiero sigue a la cabeza de los servicios telemáticos prestados para colaborar en la mejora de eficiencia de la administración de justicia también a nivel europeo.

Madrid, a 26 de junio de 2024.

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Aula Financiera y Digital amplía de nuevo su oferta de iniciativas de formación financiera y digital

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  • Las asociaciones AEB, CECA y Unacc y sus entidades incorporan 90 iniciativas en la plataforma educativa, un 20% más.
  • El 46% de la oferta formativa son iniciativas en formato presencial, y siete de cada 10 están dedicadas a la formación sobre digitalización y ciberseguridad.
  • El número de asistentes presenciales a programas de educación financiera y digital del sector bancario se ha incrementado un 28% en 2023, mientras que el número de accesos online se ha duplicado.

‘Aula Financiera y Digital’, la plataforma educativa impulsada por la Asociación Española de Banca (AEB), CECA y la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc) para facilitar el acceso a todas las personas y que les permita ampliar sus conocimientos financieros y digitales en los diferentes canales disponibles, ha ampliado su oferta formativa con 90 nuevas iniciativas formativas lo que supone un incremento del 20% más.

En su segundo aniversario, esta plataforma cuenta ya con más de 500 iniciativas, lo que ahonda en el compromiso del sector bancario con la formación de todos los colectivos a través de los diferentes canales disponibles. Además, en 2023 el número de asistentes presenciales a los distintos programas de las entidades financieras se ha incrementado un 28%, mientras que el número de accesos a las actividades online se ha duplicado.

El 46% de la oferta formativa de ‘Aula Financiera y Digital’ son iniciativas en formato presencial, mientras que la cuarta parte de los contenidos son herramientas formativas de acceso inmediato, a través de vídeos o podcasts. De forma reciente se ha incorporado también un espacio específico en la plataforma para fomentar los conocimientos sobre ciberseguridad y la prevención, ante el incremento generalizado de las ciberestafas. Así, el 69% de los contenidos de ‘Aula Financiera y Digital’ están dedicados a la digitalización y la ciberseguridad.

‘Aula Financiera y Digital’ se constituye, tras dos años de actividad, en un espacio único de formación, en línea con los compromisos adoptados en el Protocolo estratégico para reforzar el compromiso social y sostenible de la banca. La plataforma –que fue merecedora del premio “Finanzas para todos”, un reconocimiento en materia de educación financiera impulsado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el Banco de España y el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa– sigue creciendo para facilitar a todos los ciudadanos el acceso a contenidos formativos en finanzas personales y habilidades digitales.

Madrid, 18 de junio de 2024

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